DAH BAYAR 10 TAHUN LOAN
Beliau menggunakan fasiliti loan conventional di salah sebuah bank tempatan.
Loan beliau adalah sebanyak RM208,620 untuk 420 bulan (35 tahun).
Mula bayar loan rumah beliau seawal Jun 2009.
Bayaran bulanan terkini (setakat September 2019) adalah RM967 sebulan.
Setakat 26 Sept 2019, loan beliau masih berbaki RM202,120.27.
Ok tak anda rasa?
10 tahun bayar, hanya gerak RM6,500 daripada nilai pokok?
Oh ya, rate di letter offer adalah 5.55%.
Sekarang rate 5.10%.
SUSAH NAK PERCAYA!
Loan beliau adalah selama 420 bulan.
Sejak Jun 2009, beliau telahpun membayar sebanyak RM125 bulan (sudah 10 tahun lebiiiihh).
Melalui sistem analisa canggih saya, dapatan menunjukkan bahawa beliau masih mempunyai baki selama 518 bulan untuk selesaikan loan.
PELIK KAN?
Loan 420 bulan.
Dah bayar 125 bulan.
Simple calculation, sepatutnya baki masih ada 295 bulan (420 bulan - 125 bulan).
Tapi, beliau masih ada 518 bulan.
Extrrrrraa 223 bulan (18 tahun++).
Huhhhh
POOR OF LOAN REPAYMENT METER
Pada tahun ke 10, beliau masih bayar 90% hanya untuk interest.
Hanya RM92 sahaja daripada bayaran bulanan beliau (RM967 sebulan) menyusutkan principal (pokok) loan beliau.
Bacaan 80% interest pun dah kira tinggi pada masa loan tahun ke 10.
Mengapa terjadi begini?
Adakah beliau kena default clause?
Mungkinkah bayaran bulanan beliau tidak mencukupi?
Dia ada lapse / skip payment?
Penalti?
Fee2 terselindung?
Bagi kes ini - sebabnya adalah unik. Tiada kaitan dengan sebab2 di atas. Jarang2 jumpa kes beliau ini.
Apa solution terbaik?
Loan dah extended. Nothing much we can do.
We only can plan for future.
Cadangan saya :
beliau kena plan untuk pendekkan loan rumah.
(Isu = Loan dipanjangkan; Solusi = Pendekkan loan)
1. Semak semula Offer Letter & Loan Agreement. Fahami clause2 yang termaktub.
2. Check Loan statement. Fahami setiap transaksi Debit / Credit / Fee yang tertera.
3. Kena tahu jumlah bayaran yang secukupnya beliau bayar pada bank
setiap bulan berdasarkan rate bank semasa.
4. Letakkan target berapa banyak (bulan / tahun) yang beliau ingin pendekkan.
5. Calculation nilai tepat tambahan bayaran (daripada point no 3) yang beliau perlu bayar.
Perlukan bantuan saya?
Loan Become Investment
Dengan additional 5% (lebih kurang - tapi perlu satu nilai yang tepat mengikut kiraan bank- setiap bulan ianya berubah-ubah), beliau mampu
memendekkan loan rumah beliau sebanyak 136 bulan.
Penjimatan adalah sebanyak RM131,512
(Tak perlu bayar RM967 untuk 136 bulan seterusnya).
Jika dihitung, bayaran tambahan sekitar RM5x (perlu mengkut satu nilai yang tepat mengikut kiraan bank - setiap bulan ianya berubah-ubah) umpamanya mampu memberikan beliau Return secara puratanya sekitar 6.05% setahun.
Lagi besar nilai lebihan pada loan rumah, lebih penjimatan dan lebih cepat loan tersebut selesai.
Dengan tambahan sekitar RM1xx, beliau mampu menjimatkan separuh daripada tempoh loan sedia ada. Loan beliau akan setel dalam 258 bulan sahaja.
Penjimatan adalah sebanyak RM251,420
(Tak perlu bayar loan rumah RM967 untuk 260 bulan seteusnya)
Simple calculation, tambahan RM1xx sebulan umpamanya mampu memberikan beliau return secara puratanya sekitar 9% setahun.
Saya juga boleh tunjukkan beliau cara untuk setelkan loan rumah beliau hanya dalam 10 tahun sahaja (sekarang berbaki 43++ tahun).
Dengan aturan bayaran tertentu yang sedikit tinggi (tak sampai 50% tambahan), beliau umpamanya mampu memperoleh return secara puratanya sekitar 18.65% setahun.
Tidak perlu refinance.
Tiada loan tambahan.
Very minimal (mungkin tiada langsung) contact with bank.
Tiada risiko.
Guaranteed 99% pengiraan yang tepat dengan kiraan bank.
Tidak terjejas dengan setiap perubahan rate bank.
Jika anda mampu manage hutang rumah yang merupakan hutang terbesar anda (dan famili anda), insyaAllah anda mampu menguruskan semua hutang2 yang lain.
Retire Early! Retire Rich!
Lets have a talk,
Rosyaidi (Adi)
The Best investment: Invest in Your Housing Loan!
No comments:
Post a Comment